L'Open Banking è un sistema in base al quale le banche aprono le loro API. Tink, una delle principali piattaforme di open banking in Europa che consente a banche, fin-tech e startup di creare servizi digitali intelligenti per i propri utenti, ha reso noti i risultati del proprio report "Open banking 2019: nella mente dei banchieri italiani", un ampio sondaggio condotto da Tink e YouGov per conoscere le opinioni delle banche europee nei confronti dell'open banking e comprendere meglio come i dirigenti finanziari stiano rispondendo a uno dei più grandi cambiamenti del settore. Dal report si evince come l'Italia si distingua come un paese che segue da vicino gli sviluppi dell'open banking.
In generale, il 57% delle banche italiane, infatti, ha un atteggiamento positivo nei confronti dell'open banking e ne vede una concreta opportunità per la propria attività; dato anche superiore alla media europea che si attesta invece sul 55%. Inoltre, quattro banchieri su cinque - l'81% - ritiene che il settore stia subendo una trasformazione significativa grazie all'open banking ed - anche in questo caso - il dato è superiore a quello della media europea che si attesta sul 64%. Interessante notare quali siano per i banchieri italiani i tre principali vantaggi che l'open banking può portare al comparto. Al primo posto, la maggiore opportunità risulta "sviluppare servizi digitali migliori". Al secondo posto, la possibilità di "ridurre i costi di acquisizione dei clienti"; mentre al terzo "vendere l'accesso ai dati che vanno oltre la PSD2".
Questo riscontro favorevole rispetto alla tematica ha probabilmente due matrici: • da una parte il fatto che recentemente si sia aperto un dibattito importante per incoraggiare l'uso dei pagamenti digitali, in favore di un'economia cashless. Argomento importante, dato che l'Italia è ancora uno dei mercati più dipendenti dalla liquidità in tutta Europa; • dall'altro lato, la minaccia delle grandi aziende tech - da Microsoft ad Amazon, da Google ad Apple - che in Italia è più evidente che altrove. Dal report si evince come l'ascesa della "big technology" nel settore dei servizi finanziari preoccupi le banche italiane, il 52% degli intervistati si è detto preoccupato a riguardo rispetto a una media europea del 35%. L'espansione delle big tech nel settore è avvenuta finora principalmente tramite partnership:
negli USA, Google collabora con Citibank, Apple con Goldman Sachs ma anche in Italia Amazon ha stretto una partnership con Intesa Sanpaolo per consentire ai clienti di convertire i propri risparmi bancari in buoni regalo con un bonus aggiuntivo del 3%. Ma spaventa anche che tutte le grandi aziende tech abbiano lanciato la propria piattaforma di pagamento. Facebook Libra, la criptovaluta annunciata da Facebook a giugno scorso, Google Pay, Apple Pay, Amazon Pay o WeChat Pay sono solo alcuni esempi. Interessante notare come le banche italiane siano più convinte di qualsiasi altro paese in Europa che gli istituti finanziari debbano migliorare i propri servizi per attrarre e fidelizzare i clienti e che dovranno andare oltre quanto richiesto dalla Payment Services Directive 2 per stare al passo con la concorrenza.
A questo proposito, il 19% degli intervistati italiani ritiene che la PSD2 "incoraggi in modo significativo l'innovazione", rispetto ad una media europea che si attesta sul 13%. Tuttavia, il 43% degli intervistati vede la PSD2 come una minaccia ai propri modelli di business esistenti. Dal report si evince come coloro che considerano le normative come una minaccia per la propria attività sono meno positivi nei confronti dell'open banking. Le preoccupazioni dei banchieri sono, quindi, legate all'avanzare delle tech company in ambito finance e alla PSD2 - la nuova direttiva europea sui servizi di pagamento introdotta nel 2015 - ma non è l'open banking di per sé a destare ansie: nessuno degli intervistati lo ritiene una minaccia significativa al proprio business, mentre il 29% ritiene possa rappresentare un limitato rischio.
Probabilmente, la paura maggiore resta quella di perdere la fedeltà dei clienti, con il 48% degli intervistati che ha manifestato questa preoccupazione. Marie Johansson, Country Manager di Tink in Italia, ha così commentato i risultati: "Essere presenti sul territorio con un headquarter a Milano ci dà la possibilità di rapportarci in modo diretto con i nostri clienti e capirne in dettaglio le necessità e ciò che stiamo riscontrando tramite il confronto con loro, e che si evince anche nel report, è che le aziende che non abbracciano nuovi modelli di business e non vengono incontro alle aspettative dei clienti sono quelle che rischiano di essere sostituite da competitor più innovativi. I dirigenti delle banche italiane sono chiaramente alla ricerca di opportunità e lo dimostra l'interesse che stanno dimostrando nelle nostre soluzioni".
Nel corso del 2019, Tink ha condotto con il supporto di YouGov un ampio sondaggio sulle opinioni delle banche europee nei confronti dell'open banking al fine di comprendere meglio come i dirigenti finanziari stanno rispondendo a uno dei più grandi cambiamenti del settore. La ricerca a livello europeo ha incluso 269 importanti dirigenti di servizi finanziari distribuiti in 17 paesi. Il report italiano confronta i risultati europei con le risposte raccolte sui rappresentanti di 21 istituti finanziari in Italia. I partecipanti hanno risposto alle domande attraverso interviste telefoniche ed un questionario online. Attraverso un'unica API, Tink offre ai propri clienti la possibilità di accedere a dati finanziari aggregati, avviare pagamenti, ottenere informazioni tangibili dai propri dati e costruire strumenti personali di finance management.
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